Facebook hat seinen Kryptowährungsplan letzten Monat privat den Aufsichtsbehörden vorgestellt. Sie hatten noch mehr Angst.

Der Gesetzgeber äußerte bei einer Anhörung im Senat am 16. Juli Bedenken zu Libra, der Kryptowährung von Facebook, und äußerte die Besorgnis, dass das Unternehmen Benutzerdaten falsch handhaben wird. (Luis Velarde/Washington Post)

Zwei Tage nachdem Facebook im vergangenen Monat Pläne für die Schaffung einer neuen Kryptowährung für seine 2,7 Milliarden Nutzer angekündigt hatte, präsentierte der Technologieriese sein 12-seitiges Whitepaper mehr als einem Dutzend Beamten des Finanzministeriums, der Securities and Exchange Commission und anderer Behörden .

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Einige der Aufsichtsbehörden kamen von dem Treffen in einem Konferenzraum des Finanzministeriums verblüfft, dass Facebook nicht mehr bereit war, Bedenken hinsichtlich Geldwäsche, Verbraucherschutz und anderen potenziellen finanziellen Risiken durch die Kryptowährung Libra auszuräumen, sagten drei mit dem Treffen vertraute Personen .

Die frühe Begegnung zeigt, wie Facebook trotz jahrelanger Auseinandersetzungen mit politischen Entscheidungsträgern den Preis in Washington für den Mangel an Vertrauen aufgrund seiner vielen Datenschutzskandale bezahlt. Wenn überhaupt, hat sich die Skepsis gegenüber den neuesten Ambitionen von Facebook seitdem nur noch verstärkt: Der Opposition gegen Libra aus dem Weißen Haus und den Finanzaufsichtsbehörden haben sich Mitglieder beider Parteien im Kongress sowie mehrere ausländische Regierungen angeschlossen.

Am 18. Juni kündigte Facebook das Debüt seiner digitalen Währung Libra an. Hier einige Hintergrundinformationen zur Funktionsweise der Initiative. (Die Washington Post)

Der Ton wurde am Dienstag in Washington noch erbitterter, als der Gesetzgeber eine Anhörung zu Waage nutzte, um Bedenken über die Rolle von Facebook in der Gesellschaft auszuräumen, eine von drei Anhörungen am Dienstag, bei denen der Gesetzgeber große Technologieunternehmen traf.



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„Facebook ist gefährlich“, sagte Senator Sherrod Brown (D-Ohio) am Dienstag bei der ersten von zwei für diese Woche geplanten Anhörungen im Kongress. „Sie respektieren sicherlich nicht die Macht der Technologien, mit denen sie spielen. Wie ein Kleinkind, das ein Streichholzheft in die Finger bekommen hat, hat Facebook das Haus immer wieder niedergebrannt und jede Brandstiftung als Lernerfahrung bezeichnet.“

Facebook-Kryptowährung Waage aufgespießt auf Capitol Hill

David Marcus, Vizepräsident von Facebook, der das Libra-Projekt anführt, versuchte, die Besorgnis der Gesetzgeber über die Währung zu besänftigen, und sagte, das Unternehmen würde ohne vollständige Zustimmung aus Washington nicht vorankommen.

„Wir stimmen allen Bedenken zu“, sagte er.

Waage ist als Kryptowährung bekannt, eine Art dezentraler digitaler Token, der mit Dollar und anderen Formen traditioneller Währung austauschbar ist und für Online-Zahlungen verwendet werden kann. Seine beliebteste Inkarnation war Bitcoin, die Kryptowährung, die in den letzten Jahren enorme Wertzuwächse verzeichnete, bevor sie abstürzte.

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Dennoch sehen viele im Silicon Valley und an der Wall Street Kryptowährung als einen potenziellen Game Changer für das globale Finanzsystem, das es als antiquiert und langsam ansieht.

Aber ob die Waage eine Zukunft hat, Facebooks erster Vorstoß hat eine bemerkenswert breite Palette einflussreicher Persönlichkeiten aufgewühlt.

Facebooks enorme Reichweite „über ein Viertel der Weltbevölkerung“ riskiert die Schaffung eines neuen „Finanzsystems, das zu groß ist, um zu scheitern“, sagten die Demokraten im Finanzdienstleistungsausschuss des Repräsentantenhauses, als sie am Mittwoch eine Anhörung mit Marcus forderten. Es forderte ein sofortiges Moratorium für Waage.

Die Waage-Anhörung des Senats fand am selben Tag wie zwei andere Inquisitionen der Technologiebranche im Kongress statt. Facebook, Apple, Google und Amazon sollten in einer hochkarätigen Anhörung zu Wettbewerb und Marktmacht aussagen. Google sollte auch in einer Senatsanhörung über antikonservative Voreingenommenheit auf seiner Plattform erscheinen, kurz nachdem Präsident Trump das Unternehmen für eine Untersuchung ausgewählt hatte.

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Facebook sagt, dass es aus seinen Fehlern in der Vergangenheit bei der Einführung neuer Produkte gelernt hat, bevor es ihren Missbrauch vorhergesehen hat, und betont, dass sich Libra erst in der Konzeptphase und noch weit von der tatsächlichen Veröffentlichung befindet. Marcus sagte, er arbeite seit über zwei Jahren an Libra und habe 27 Partner wie Visa, Mastercard und PayPal gewonnen.

Facebook sagt, dass das Konsortium von Partnern, bekannt als Libra Association, dazu beitragen wird, dass die Währung stabil funktioniert und durch Sachwerte, einschließlich Bankeinlagen und Staatsanleihen, gesichert ist. Jeder der Partner oder andere Unternehmen, die mit Libras handeln möchten, können ihre eigene Wallet erstellen, die vom Konsortium verwaltet wird. Facebooks heißt Calibra.

„Vertrauen war für uns in den letzten Jahren ein sehr wichtiger Weg“, sagte Marcus in einem Interview. 'Wir verstehen auch, dass ein solches Netzwerk nicht von einem Unternehmen kontrolliert werden kann und jetzt natürlich nicht von Facebook.' Er betonte, dass Facebook die Währung nicht auf den Markt bringen werde, bis die Bedenken der Aufsichtsbehörden ausgeräumt seien – egal wie lange das dauert.

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Marcus, der vor fünf Jahren zu Facebook kam, nachdem er als Präsident von PayPal tätig war, sieht die Notwendigkeit einer Währung, die von Milliarden von Menschen verwendet wird, die keinen Zugang zu einer Bank haben, um Dinge wie Miete oder Essensrechnungen zu bezahlen. Das Unternehmen sagt, dass die Währung irgendwann für andere Formen des Online-Handels verwendet werden könnte.

„Wir sind als Amerikaner sehr privilegiert, eine sehr gut funktionierende Währung, unabhängige Institutionen und kostenlose mobile Zahlungsdienste zu haben. Aber die überwiegende Mehrheit der Welt ist nicht wie wir“, sagte Marcus. „Infolgedessen ist die Schaffung eines Systems, das es jedem, der ein 40-Dollar-Smartphone und einen Basisdatentarif besitzt, den Zugang zu einer digitalen Form von Geld und die Möglichkeit, sich gegenseitig zu bezahlen und Zugang zur Weltwirtschaft zu haben, ermöglicht.“ etwas, von dem ich glaube, dass es sich lohnt, weiterzumachen.“

Unternehmen und Unternehmer aus dem Silicon Valley träumen schon lange davon, in die Finanzwelt einzudringen. Apple führt eine mobile Kreditkarte ein und Unternehmen wie Venmo und Square haben Menschen dabei geholfen, Mikrozahlungen über ihre Smartphones zu senden.

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Die Größe von Facebook bedeutet nicht, dass es bei Zahlungen automatisch erfolgreich sein würde. Tatsächlich hat das Unternehmen in den letzten Jahren versucht, mobile Zahlungen auf Messenger und WhatsApp zu bringen, aber die Ergebnisse waren begrenzt. Aber die Kryptowährung von Facebook ist der bisher kühnste Vorstoß der Branche, das globale Finanzsystem zu transformieren.

Der Erfolg von Libra würde bedeuten, enorme Finanz- und Währungsmacht in private Hände zu legen. Regulierungsbehörden haben argumentiert, dass eine digitale Münze, die sich der Kontrolle einer Regierung entzieht, Geldwäsche erleichtern und Terrorismus finanzieren könnte. Und das Vertrauen der Öffentlichkeit in Facebook ist aufgrund von Datenschutzverletzungen gesunken, wie zum Beispiel der Abschöpfung von Benutzerdaten durch die politische Beratungsfirma Cambridge Analytica, die letzte Woche zu einer Rekordstrafe von 5 Milliarden US-Dollar führte, die von der Federal Trade Commission beschlossen wurde.

FTC stimmt für eine Einigung in Höhe von 5 Milliarden US-Dollar mit Facebook im Rahmen einer Datenschutzuntersuchung

Die Aufsichtsbehörden haben fast sofort Alarm wegen Waage ausgelöst. Am Tag der Ankündigung seiner Pläne durch Facebook im vergangenen Monat wurde das Projekt vom französischen Finanzminister Bruno Le Maire kritisiert, der die Zentralbankgouverneure auf der ganzen Welt aufforderte, das Projekt zu prüfen.

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Das Bundesgesetz verlangt von Banken und anderen Finanzinstituten, strenge Regeln für den Geldtransfer von einer Partei zur anderen einzuhalten. Die Aufsichtsbehörden haben besondere Bedenken darüber geäußert, wie Kryptowährungen und digitale Währungen für Verbrechen wie Geldwäsche und Finanzierung terroristischer Operationen verwendet werden könnten, teilweise weil sie so konzipiert sind, dass die Transaktionen sehr schwer nachverfolgt werden können.

„Viele Leute in der Krypto-Community sind eher Puristen, was bedeutet, dass sie an die Idee einer dezentralisierten Währung glauben, die keine Regierung kontrollieren kann“, sagte Daniel Kimerling, Mitbegründer von Deciens Capital, einer Risikokapitalfirma aus dem Silicon Valley, die sich auf Finanzen konzentriert Technologien. „Sie sind misstrauisch gegenüber Facebook, gegenüber einer Welt, in der Calibra zum dominierenden Zeichen wird und den ganzen Sauerstoff aus dem Raum saugt.“

Marcus sagte, dass er seit seiner Zeit bei PayPal darüber nachgedacht habe, ein „Echtzeit-Zahlungssystem“ zu schaffen, das es Menschen ermöglichen würde, schnell und kostengünstig Geld um die Welt zu bewegen. Die Idee für die Kryptowährung von Facebook hatte er zum ersten Mal, als er 2017 mit seiner Familie in der Dominikanischen Republik einen Strandurlaub machte, als er Chef von Messenger war. Er rief seinen Chef, Facebook-Chef Mark Zuckerberg, an und schlug das Projekt vor. Zuckerberg sagte, er habe in die gleiche Richtung gedacht, sagte Marcus. Zuckerberg glaubte, dass Kryptowährung die nächste große Internetplattform sein könnte, ähnlich wie Messaging oder künstliche Intelligenz.

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Nachdem Zuckerberg grünes Licht gegeben hatte, stellte Marcus leise ein Team von Ingenieuren zusammen, die in einem separaten Teil des weitläufigen Facebook-Campus in Menlo Park, Kalifornien, arbeiteten, für den spezielle Ausweise erforderlich waren.

Marcus, der im letzten Jahr in 20 Länder gereist ist, um die Aufsichtsbehörden über die Idee zu informieren, sagte, Facebook habe immer gewusst, dass das Projekt umstritten sein würde.

Einer der Hauptanliegen der Aufsichtsbehörden, der bei der Anhörung im Senat am Dienstag zur Sprache kam, ist, ob Facebook sich als Bank oder als Zahlungsplattform wie Paypal registrieren wird, und wenn ja, wie die Reserve an Vermögenswerten, die die Währung stützen wird wird funktionieren. Das macht es theoretisch weniger volatil und regulierter als Bitcoin.

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Wenn die Aufsichtsbehörden feststellen, dass Libra ein „systemisches Risiko“ für das Finanzsystem darstellt, könnten sie versuchen, Facebook zu zwingen, sich der Aufsicht der Federal Reserve zu unterwerfen.

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Facebook verteilt das Risiko, indem es Partner für das Projekt rekrutiert. Die Libra Association hofft, dass sie 100 Mitglieder haben wird und jedes Mitglied die gleichen Stimmen erhält, einschließlich der Kryptowährungsorganisation von Facebook. Aber zum Zeitpunkt der Ankündigung waren nur 27 Partner beigetreten, und einige taten dies einige Wochen vor dem Start, so einer der Partner, der sich weigerte, namentlich genannt zu werden, und verwies auf die Beziehung zu Facebook.

Als Libra zum ersten Mal auf den Markt kam, feierten einige seiner Partner es öffentlich. Investoren der Venture-Capital-Firma Union Square Ventures, einem langjährigen Investor in Kryptowährung, argumentierten in einem Blog-Beitrag auf der Website des Unternehmens, dass die Libra-Bemühungen von Facebook das Potenzial hätten, Kryptowährungstechnologien „von Kuriositäten für Enthusiasten zu einer Standard-Internet- und Finanzinfrastruktur zu machen“. .“

Facebook hatte das Whitepaper in den Monaten vor dem Start im Juni an alle seine Partner verteilt. Aber obwohl sie sich ein Jahr lang mit Aufsichtsbehörden getroffen hatten, hatten die Beamten es vor der öffentlichen Enthüllung nicht gesehen. Facebook-Führungskräfte, angeführt vom stellvertretenden General Counsel des Unternehmens, erklärten den Beamten das Weißbuch beim Treffen im Finanzministerium. Marcus sagte, er habe nicht an dem Treffen teilgenommen.

Seit dem Juni-Treffen kämpft Facebook darum, seinen Standpunkt in Washington durchzusetzen. Laut einer mit den Bemühungen vertrauten Person hat das Unternehmen eine Gruppe prominenter Washingtoner Lobbyisten entsandt, um sich mit Gesetzgebern und Verwaltungsbeamten zu treffen. Die Lobbyisten haben betont, dass es wettbewerbsrechtliche Gründe gibt, eine digitale Währung zu genehmigen, weil andere Länder, vor allem China, schnell ihre eigenen bauen.

Die Charme-Offensive wurde am Montag fortgesetzt, Tage nachdem der Vorsitzende der Federal Reserve, Jerome Powell, große Bedenken hinsichtlich der Kryptowährungspläne von Facebook geäußert hatte. Zu diesem Zeitpunkt traf sich ein anderer hochrangiger Fed-Beamter, Randal Quarles, der stellvertretende Vorsitzende der Federal Reserve für Aufsicht, mit Randall Guynn, einem Partner der Anwaltskanzlei Davis Polk, der Facebook bei regulatorischen Bedenken unterstützt, sagten zwei Personen, die über das Treffen informiert wurden.

Quarles, der bei der Koordinierung der internationalen Finanzregulierung hilft, hatte zuvor im Vergleich zu einigen seiner Kollegen mehr Offenheit gegenüber Libra und anderen digitalen Währungen zum Ausdruck gebracht. 'Es gibt sowohl klare Vorteile als auch Bedenken', sagte Quarles letzte Woche bei einer Veranstaltung in Washington. 'Wir werden uns in den nächsten Monaten intensiv mit ihnen beschäftigen.'

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