Schluss mit Venmo: Die besten Zahlungs-Apps für Privatsphäre und niedrige Gebühren

Um die besten Zahlungs-Apps zu finden, um bargeldlos zu arbeiten, vergleicht der Tech-Reporter Tatum Hunter die Benutzerfreundlichkeit und die wichtigsten Funktionen für den Helpdesk der Washington Post. (Jonathan Baran/Washington Post)

Scott Rosenthal, DJ auf Cape Cod in Massachusetts, war nicht begeistert, als er erfuhr, dass Venmo, die Zahlungs-App von PayPal, Gebühren für Verkäufer einführte, die Zahlungen auf ihren persönlichen Konten akzeptieren.

„Im Großen und Ganzen sind [die Gebühren] nicht viel“, sagte er und berechnete schnell, wie viel sie ihn über einen Monat und dann ein Jahr kosten würden. Es waren Hunderte von Dollar. 'Das ist nicht lustig. Ich glaube, ich muss die Dinge noch einmal überdenken.'

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Dies ist nicht das erste Mal, dass Rosenthal – der schätzungsweise jeden Monat etwa 30 Venmo-Einzahlungen von Kunden erhält – seinen Ansatz für bargeldlose Zahlungen überdenken muss. Er begann mit Venmo, nachdem er PayPal wegen der hohen Gebühren verlassen hatte. Jetzt denkt er darüber nach, zu Papierschecks zurückzukehren.

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In diesem Sinne könnte Rosenthal ein Jedermann sein. Die Entscheidung, auf welche App man sich für Zahlungen von Person zu Person verlassen kann, ist schwierig, auch weil es so viele Möglichkeiten gibt. Apple, Facebook und Google sind alle in das Spiel des bargeldlosen Bezahlens eingestiegen, und Verbraucherfavoriten wie PayPal, Venmo und die Cash App von Square florierten während der Pandemie.

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„Die Angst, zuerst Bargeld anzufassen und öffentliche Terminals anzufassen, hat viele Leute dazu gebracht, endlich digitale Zahlungssysteme in ihren Mobiltelefonen einzurichten oder sie zum ersten Mal zu verwenden“, sagte Lily Varon, Senior Analyst bei einem Forschungsunternehmen Förster.



Das belegen die Zahlen. Einundsechzig Prozent der Erwachsenen, die das Internet nutzen, haben in diesem Jahr bisher Geld an einen Freund oder ein Familienmitglied digital überwiesen, verglichen mit 51 Prozent im Jahr 2019, laut Forrester-Daten. Von den großen digitalen Zahlungsanbietern führen PayPal und Venmo laut Forrester das Feld an, wobei Cash App im vergangenen Jahr schnell auf dem Vormarsch war. Im August erhielt Cash App weltweit 3 ​​Millionen Downloads, wobei PayPal und Venmo nach Angaben von Sensor Tower zusammen etwa 10 Millionen erhielten.

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Bezahl-Apps machen unsere Geldbörsen leichter und unsere Finger sauberer, bringen aber auch ihre eigenen Probleme mit sich. Venmo stand im Mai im Rampenlicht, als BuzzFeed News gemeldet Der soziale Feed und die öffentlichen Freundesnetzwerke der App ermöglichten es Reportern, die Freundesliste von Präsident Biden nach nur 10 Minuten Suche aufzudecken. Zwei Wochen später änderte Venmo seine Einstellungen, damit Benutzer ihre Zahlungen und Netzwerke auf privat einstellen können. Das Unternehmen sagte im Juli Es stellt den öffentlichen globalen Feed ein, der Ihre Zahlungen an völlig Fremde zeigte. Aber seine Händlergebühren, die Verkäufern 1,9 Prozent plus 10 Cent auf Einkäufe berechnen, die Käufer als 'Waren und Dienstleistungen' bezeichnen, ziehen Kritik von Gig-Mitarbeitern und Kleinunternehmern wie Rosenthal auf sich.

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Venmo sagte, dass der neue Transaktionstyp den Kunden ein besseres Erlebnis bietet, da diese Käufe für das Kaufschutzprogramm des Unternehmens in Frage kommen.

Letztendlich hängt die beste Person-zu-Person-Zahlungs-App davon ab, wofür Sie sie verwenden – und wie wichtig Ihnen die digitale Privatsphäre ist.

Wir haben uns die Gebühren, Grenzen, Benutzerfreundlichkeit und Datenpraktiken von Top-Apps angesehen, darunter Venmo, PayPal Mobile Cash, Cash App, Facebook Pay, Apple Cash, Google Pay und Zelle.

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Hier sind unsere Empfehlungen.

Für große Zahlungen

Für jede Zahlung, die mehr als 10.000 US-Dollar beträgt – wie bei einem Autokauf – herrscht immer noch PayPal. In diesem Fall fallen keine hohen Gebühren an und Ihnen werden keine Zahlungen in Rechnung gestellt, es sei denn, Sie zahlen mit Kreditkarte oder international.

Verifizierte Konten, die mit einer Kreditkarte oder einem Bankkonto verknüpft sind, haben keine Begrenzung des Gesamtbetrags, den sie senden können, und sie können bis zu 60.000 USD pro Transaktion senden. PayPal erhebt eine Gebühr von 2,9 Prozent plus 30 Cent, um Geld von Kreditkarten zu senden.

Viele Apps verwenden Ihre persönlichen Kontakte. Nur wenige werden Ihnen sagen, was sie mit ihnen machen.

Für Sofortüberweisungen

Zelle, ein digitales Zahlungstool, das mit Hunderten von Banken zusammenarbeitet, ist die einzige Option auf unserer Liste, die keine Gebühr für Sofortüberweisungen auf ein Bankkonto erhebt. Stellen Sie sich das so vor: Apps wie Venmo fungieren wie ein separater Aufbewahrungsort für das Geld, das Sie erhalten haben, während Zelle dieses Geld direkt auf Ihr Konto einzahlt. Sie müssen zwischendurch keine Überweisung veranlassen.

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Wenn Sie bereits eine Mobile-Banking-App verwenden, können Sie sich bei Zelle anmelden, indem Sie die Zelle-App von Google Play oder dem Apple App Store herunterladen. Zelle öffnet den Anmeldebildschirm Ihrer Banking-App und fordert Sie auf, Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort einzugeben. Dadurch wird die Zelle-App mit Ihrem berechtigten Bankkonto synchronisiert. (Fast alle großen Banken arbeiten mit Zelle zusammen.) In Zukunft melden Sie sich mit einem separaten Benutzernamen und einem von Ihnen erstellten Passwort bei der Zelle-App an. Sie können auch Ihre Banking-App selbst auf eine Zelle-Integration überprüfen.

Denken Sie daran, dass Zelle-Überweisungen sofort und irreversibel sind. Sie bezahlen andere Zelle-Benutzer, indem Sie ihre E-Mail-Adressen oder Telefonnummern eingeben. Wenn Sie also Geld an die falsche Nummer senden, ist dieses Geld weg. Im Gegensatz zu Venmo und PayPal gibt es keinen Kaufschutz. Sie müssen alle Probleme mit dem Kundenservice Ihrer Bank klären.

Es ist erwähnenswert, dass Facebook Pay keine Gebühr für Sofortüberweisungen auf eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte erhebt. Ob Sie diese Option nutzen, hängt davon ab, wie sehr Sie sich auf ein riesiges Social-Media-Unternehmen verlassen möchten, um Ihre Peer-to-Peer-Zahlungen zu vermitteln.

Haben Sie eine Frage zu Zahlungs-Apps? Fragen Sie Tatum hier.

Zum Aufteilen der Registerkarte

Möglicherweise müssen Sie einen Scheck auf acht Arten aufteilen, aber Sie müssen Ihren Server nicht mit acht verschiedenen Tickets quälen. Splitwise ist eine App, die gemeinsame Ausgaben verfolgt, von Urlaub über Miete bis hin zu Mahlzeiten.

Die Anmeldung für die App geht schnell – nur eine E-Mail-Adresse und ein Passwort. Fügen Sie einzelne Ausgaben hinzu, z. B. 'Vergnügungspark-Tickets', oder erstellen Sie eine Gruppe, um mehrere oder wiederkehrende Ausgaben wie 'Urlaub in Destin' oder 'Miete in der Hauptstraße 123' zu teilen. Geben Sie dann ein, wer bezahlt hat und wie viel jede Person schuldet.

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Um eine andere Person abzubuchen, müssen Sie deren Namen der Gruppe oder Ausgabe hinzufügen. Finden Sie Personen, die die App bereits nutzen, indem Sie unter „Freunde hinzufügen“ nach Name, Nummer oder E-Mail-Adresse suchen. Die App fordert außerdem auf, auf Ihre Kontakte zuzugreifen. In diesem Fall könnte das tatsächlich ein guter Anruf sein, da Sie so schnell neue Benutzer einladen können. Um jemanden zurückzuzahlen, tippen Sie auf eine Ausgabe und wählen Sie „Begleichen“. Sie können auf Schaltflächen tippen, um Venmo zu öffnen, oder für Zahlungen unter 500 USD PayPal – oder einfach eine Barzahlung protokollieren. Ich wünsche mir, dass Splitwise in mehr digitale Zahlungsdienste integriert wird, aber die guten Seiten der App sind die Venmo-Partnerschaft wert.

Ich mag Splitwise, weil es die mentale Belastung durch geteilte Ausgaben beseitigt – auf dem Hauptbildschirm können Sie leicht zwischen Ihren Schulden und denen anderer Personen wechseln. Die Funktion „Erinnern“ ist eine weitere großartige Ergänzung. Tippen Sie auf den Namen eines Freundes, wählen Sie „Erinnern“ und Splitwise sendet eine Benachrichtigung über die App, eine SMS oder eine E-Mail, die Ihren Freund dazu anregt, Ihnen zurückzuzahlen.

Für Waren und Dienstleistungen

Die beste App für Einkäufe hängt davon ab, ob Sie Käufer oder Verkäufer sind.

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Venmo und PayPal sind die einzigen Optionen mit Kaufschutz. Wenn ein Artikel, für den Sie bezahlt haben, nie oder 'deutlich nicht wie beschrieben' ankommt, haben Sie gemäß der Nutzungsvereinbarung von PayPal Anspruch auf eine vollständige Rückerstattung, solange Sie die Belastung innerhalb von 180 Tagen anfechten.

Aber es ist wichtig, auch an den Kleinunternehmer zu denken, den Sie bezahlen. Händlergebühren für Venmo, PayPal und Cash App können Gig-Worker und andere, die auf digitale Zahlungen angewiesen sind, erheblich belasten, wie Rosenthal beschrieben hat.

Hier ist mein Rat: Wenn Sie einen unbekannten Verkäufer bezahlen oder einen Artikel kaufen, den Sie nicht gesehen haben, entscheiden Sie sich für den Kaufschutz. Wenn Sie ein Stammkunde sind oder die Ware oder Dienstleistung bereits erhalten haben – z. B. eine Massage – arbeiten Sie mit Ihrem Anbieter zusammen, um eine Verbindung zu Zelle oder Google Pay herzustellen. Und wenn Sie Venmo Trinkgeld geben, vermeiden Sie es, diese Zahlungen als „Waren und Dienstleistungen“ zu kategorisieren, da Trinkgeld sowieso nicht vom Zahlungsschutz profitieren würde.

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Für den internationalen Einsatz

Wise, eine App, die speziell für den internationalen Gebrauch entwickelt wurde, ist die beste Wahl, um zu reisen oder Geld ins Ausland zu senden. Im Gegensatz zu PayPal erhalten Sie einen garantierten Wechselkurs, solange Sie Ihre Zahlung in einer bestimmten Zeit abschließen – 31 Stunden, als ich es getestet habe. Die Gebühren waren etwas höher als die von PayPal, 8,16 US-Dollar, verglichen mit 4,99 US-Dollar von PayPal für meine 1.000-Dollar-Testüberweisung, aber mein hypothetischer Empfänger hatte aufgrund des besseren Wechselkurses mehr Geld.

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Venmo, Zelle, Apple Cash und Facebook Pay stehen nur Personen zur Verfügung, die in den USA leben. Cash App und Google Pay sind nur in ein oder zwei weiteren Ländern verfügbar.

Für Privatsphäre

In Bezug auf den Datenschutz verdient keine der Apps eine klingende Bestätigung. Alle können persönliche Informationen sammeln und speichern, darunter Ihr Name, Standort, Zahlungsverlauf und die Art des von Ihnen verwendeten Telefons. Wise sagt, dass es Bankkontoinformationen, Standortdaten und Sozialversicherungsnummern sammelt.

„Die Leute könnten eine Zahlungs-App verwenden und denken, dass sie nur mit ihrem Geld bezahlen, aber sie zahlen oft mit riesigen Mengen an Informationen darüber, wer sie sind, wo sie sind, was sie tun und möglicherweise wen sie kennen “, sagte Nicole Ozer, Direktorin für Technologie und bürgerliche Freiheiten bei der American Civil Liberties Union of Northern California.

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Mit Ausnahme von Google, Apple und Facebook teilt jede App auf unserer Liste einige Daten mit externen Unternehmen. In einigen Fällen ist dies in ihren Datenschutzvereinbarungen ausdrücklich festgelegt. Splitwise, Cash App und Zelle geben an, dass sie Ihre Informationen an Unternehmen weitergeben, die „Analysen“ von Drittanbietern anbieten. Venmo und PayPal verwenden beide Ihre Daten für gemeinsame Marketingkampagnen mit Finanzinstituten gemäß deren Datenschutzvereinbarungen, und PayPal kann sie auch verwenden, um seine Handelspartner an Sie zu vermarkten.

Deshalb ist das wichtig: Abgesehen von gelegentlichen Gebühren können diese Apps kostenlos genutzt werden. Ihre persönlichen Daten wirken wie ihre eigene Währung, sagte Ozer. Derzeit verschleiern Unternehmen diese Tatsache in schwer zu analysierenden Datenschutzvereinbarungen. Es ist schwer zu sagen, was Zelle meint, wenn es sagt, dass sie personenbezogene Daten beispielsweise an „Unternehmen der mobilen App-Branche“ weitergibt oder was Cash App unter „Unternehmen, die in unserem Auftrag Dienstleistungen erbringen“ versteht.

Danika Owsley, eine Sprecherin von Cash App, sagte, sie arbeite mit Analyseunternehmen zusammen, um zu untersuchen, wie sich Kunden in der App verhalten, Softwareprobleme zu beheben und Marketingbemühungen zu messen. Sie lehnte es ab, bestimmte Unternehmen zu teilen.

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Meghan Fintland, eine Sprecherin von Early Warning Services, dem Netzbetreiber hinter Zelle, lehnte es ab, mitzuteilen, mit welchen Drittanbietern sie Daten teilt oder was 'Analysedienste' beinhalten. Splitwise hat auf meine Fragen zur Datenfreigabe durch Dritte nicht geantwortet.

Auch wenn Apps Ihre Daten nicht extern teilen, können sie diese für interne Marketingzwecke verwenden. Splitwise sagt beispielsweise, dass es die Kosten Ihrer 'Miete'-Werbebuchung prüfen und Anzeigen für billigere Wohnungen schalten kann. Facebook sagt, dass es Zahlungsinformationen verwendet, um gezielt Werbung zu schalten. Wise sagte in seiner Datenschutzerklärung, dass es personenbezogene Daten verwendet, um relevante Werbung zu liefern.

Google Pay teilt niemals Daten mit dem Rest von Google, um Anzeigen auszurichten, sagte Sprecherin Chaiti Sen.

Alles in allem scheint Apple Cash den besten Datenschutz zu bieten. Sein Zahlungspartner, die Green Dot Bank, gibt an, keine personenbezogenen Daten an Dritte weiterzugeben oder für internes Marketing zu verwenden. Diese Zahlungen funktionieren jedoch nur über die Nachrichten-App auf iOS, sodass jeder, der kein Apple-Gerät gekauft hat, es nicht verwenden kann.

Zur Sicherheit

Die Sicherheit Ihrer Daten hängt von der Sicherheit der Zahlungsunternehmen ab, mit denen Sie sie teilen. Aber es gibt noch ein paar Dinge, die Sie jetzt tun können, um Ihr Geld zu schützen.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie der einzige sind, der Zahlungen von Ihrem Telefon aus senden kann, indem Sie das Gerät mit einem Passwort, einem Daumenabdruck oder einer Gesichts-ID sperren. So bleibt Ihr Geld im Falle eines Diebstahls dort, wo es hingehört.

Überprüfen Sie dann, ob die Zwei-Faktor- oder biometrische Authentifizierung der App aktiviert ist. Tippen Sie beispielsweise bei PayPal auf das Zahnrad für die Einstellungen in der oberen rechten Ecke, gehen Sie zu Login und Sicherheit und schalten Sie die Touch-ID ein. Andere Apps hatten einen ähnlichen Weg, um den zusätzlichen Schutz zu aktivieren.

Überprüfen Sie zuletzt die Telefonnummer, E-Mail-Adresse oder den Benutzernamen Ihres Empfängers. Wenn die App Ihrer Wahl Sie nicht warnt, wenn Sie Geld an eine neue Person senden möchten – wie die Erinnerung von Apple, dass diese Zahlung nicht rückgängig gemacht werden kann –, stellen Sie sicher, dass Sie diese Details bestätigen, bevor Sie auf „Senden“ klicken Zahlung.

Chris Alcantara hat zu diesem Bericht beigetragen.

Korrektur

Wise sammelt keine Informationen über Ihre Familie, Ihren Arbeitgeber, Ihre Vergütungs- und Geheimhaltungsvereinbarungen, aber es sammelt Bankinformationen, Standortdaten und Sozialversicherungsnummern. In einem früheren Artikel wurde fälschlicherweise angegeben, welche Daten das Unternehmen gesammelt hat.

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